Établir un Budget

Il existe deux manières d’utiliser son argent : le dépenser et l’économiser. Pour trouver un équilibre entre dépenses et économies il est INDISPENSABLE d’établir un budget!

Conseils simples et efficaces pour établir un budget

Comment faire un budget ?

La base d’un budget

Avant de commencer, il est indispensable de vous munir d’une feuille, de quelques stylos, d’une calculatrice ou d’ouvrir une page de tableur et de vous mettre au calme.  Vous allez avoir besoin d’informations contenues dans vos anciens relevés et factures alors, gardez les à proximité.

Le budget doit être établit sur une base mensuelle. Pour les dépenses annuelles comme les vacances ou les impôts, divisez la somme par 12 et ajoutez la au budget mensuel. Créer des catégories de dépenses (alimentation, loyer, transport,…) et allouer à chaque catégorie une somme. Ensuite, établissez des priorités. La catégories courses sera plus prioritaire que la catégories abonnement aux chaînes du câble.

Il est également nécessaire de prévoir l’imprévisible. Chaque année, des imprévus surviennent (frais médicaux, travaux,…). Un budget trop serré ne permettra pas de faire face aux imprévus, il convient donc de prévoir une marge. Ainsi votre budget ne sera pas déséquilibré au moindre imprévu. Prévoir une petite épargne (par exemple en suivant les conseils de l’article : Economiser 1378€ en s’amusant !) vous permettra de ne pas être dans le rouge en cas d’urgence.

L’ensemble de la famille va devoir respecter le budget que vous aller établir, il est donc indispensable de les impliquer dans son élaboration. Pourquoi ne pas en faire l’objet d’une discussion familiale où chacun propose des idées pour diminuer les dépenses du foyer. Si chacun y contribue tout le monde se sentira impliqué et tenu de le respecter! N’hésitez pas à vous reportez à l’article Apprendre la valeur de l’argent aux enfants.

L’exercice des enveloppes

Avant la démocratisation du compte bancaire, quand nos grands parents recevaient leur salaire en liquide, dans certains foyers, il était courant de diviser le salaire et de le répartir dans des enveloppes (alimentation, loyer, transports…). Cette méthode permettait d’être sûr de garder suffisamment d’argent pour payer l’électricité en fin de mois et évitait les mauvaises surprises (pas de compte bancaire = pas de découvert autorisé donc il valait mieux être prévoyant!)

Cette habitude s’est perdue avec le développement des moyens de paiement (carte bancaire et chèque). Malgré tout, c’est un bon exercice à faire sur une semaine, en payant tout en liquide, vous verrez en fin de semaine, exactement ce que vous dépenser. Pour rendre l’exercice encore plus difficile, vous pouvez répartir la somme totale dans des enveloppes en fonction des catégories de dépenses pour voir si vous parvenez à vous tenir au montant prévu.

Le mois du budget

L’exercice des enveloppes vous a permis de déterminer si les montants alloués à chaque catégories de dépenses sont viables. Vous allez maintenant tenter pendant 1 mois, de vous tenir au budget préétablit. Il est fortement conseillé d’éviter le mois de décembre (dépenses exceptionnelles) et le mois de février (trop court) pour se lancer. Pendant ce mois, notez chaque dépense effectuée (du timbre au paiement de la facture d’eau…). Vous verrez clairement où va votre argent et vous pourrez pointer ce qui est superflu. Vous saurez alors sur quoi économiser!


Le site est un concentré d’astuces et de bons plans pour vous faire économiser des centaines d’euros chaque mois dans des domaines qui vous paraissent sûrement déjà optimisées au maximum !!

Pourtant, vous découvrirez que les économies réalisées vous permettront peut être d’avoir plus de moyens pour vos loisirs, pour gâter vos enfants ou pour manger bio par exemple…et oui pourquoi pas! Alors direction la page d’accueil !


A l’issue de ce premier mois de test, vous aurez un budget adapté à votre foyer. A partir du mois suivant, forcez vous à respecter la somme allouée à chaque catégorie. Partez faire les courses en sachant exactement quel montant vous pouvez dépenser. Si en fin de mois, votre budget alimentation est atteint ne piochez pas dans le budget vacances pour racheter des yaourts !

Budget déficitaire

Il arrive parfois quand on établit son budget de se rendre compte que l’on dépense plus que l’on gagne. Si c’est le cas, ne vous affolez pas, c’est exactement l’objectif d’un budget. Vous allez pouvoir à partir de maintenant rééquilibrer vos finances. Établissez des priorités pour payer en premier les dépenses qui comblent vos besoins absolus. Les priorités en matière de dépenses sont la nourriture et le logement. Les dépenses les moins importantes sont les petits plaisirs (magazines, fast food,…) et les crédits à la consommation contractés alors que la situation ne permettra pas de les rembourser.

Si une dépense n’est pas une priorité, reportez la au mois suivant. Si vous ne pouvez pas payer une facture, contactez le créditeur pour lui exposer clairement la situation et lui dire à quelle date vous pourrez payer. Ainsi, vous ne le laissez pas prendre les décisions à votre place. Au contraire, il est même possible que vous puissiez négocier un paiement partiel ou échelonné, le temps de vous remettre à flot.

Résumé des étapes

1. Ecrivez sur papier ou tableur vos dépenses mensuelles. Inscrivez tout tout tout! Soyez précis sur les sommes (la box internet c’est 30€ ou 36.95€ une fois l’ensemble de la facture prise en compte?!) et divisez les factures annuelles par 12 pour déterminer un montant mensuel.

2. Classez vos dépenses par catégories : nourriture, logement, frais de voiture, de transport, etc.

3. Déterminez quelle somme mensuelle attribuer à chaque catégorie.

4. Inscrivez le total des revenus nets de chaque membre de la famille et comparez avec les dépenses.

5. Chaque mois, mettez de côté les sommes allouées aux diverses catégories.

6.N’hésitez pas à ajuster votre budget ponctuellement (pas tous les mois!!) en fonction de vos besoins.

 💡 Quelques outils simples peuvent vous aider à suivre votre budget mensuel. Voici une petite sélection d’agendas ou de tableaux malins pour vous accompagner dans vos efforts.


             


Libérez-vous des dettes

Tous vos efforts pour vivre avec le SMIC vont être réduits à néant si vous accumulez les dettes. Attention, je ne parle pas ici, d’un crédit immobilier permettant de loger toute la famille et dont à terme vous serez propriétaire. Non, je parle ici des crédits à la consommation qui sont un mirage permettant d’acquérir immédiatement un bien que vous n’avez pas les moyens de vous offrir. Mais ce n’est pas gratuit et vous serez bien vite rattrapé par des échéances avec de jolies intérêts à rembourser.

En ce qui concerne le crédit pour l’achat d’une voiture, pourquoi ne pas prévoir une catégorie spéciale dans votre budget même plusieurs années à l’avance intitulé future voiture ? Si vous réussissez à mettre 75€/mois (ça représente 6-7% du SMIC net mensuel) au bout de 3 ans vous aurez 2700€ de moins à emprunter ! Peut-être qu’en revendant votre véhicule actuel et en ajoutant votre épargne il vous sera même possible d’acheter une voiture sans contracter de dettes. Que préférez vous ? Épargner dès maintenant et payer votre voiture cash ou vous engager auprès de la banque à payer 75€ par mois (souvent bien plus!!) sans compter les intérêts !

Vous trouverez des informations utiles pour contracter un crédit dans l’article Conseils pratiques pour emprunter au meilleur taux !

Au delà des dépenses et de l’épargne

Cet article est incomplet! Il existe une troisième manière d’utiliser son argent : le donner! Et oui, donner en étant hospitalier avec ses amis, en soutenant un projet local ou une association… Bref, faire preuve de générosité envers les autres procure une grande satisfaction et permet d’être vraiment heureux même avec juste le SMIC! Donc, faites un budget réaliste mais ne devenez pas Picsou  😉 !!

 ➡ Et vous, avez vous élaboré un budget ? Si oui, avec quels résultats ? Si non, pourquoi ???!  

4 réponses

  1. 3 novembre 2016

    […] avez commencé par établir un budget mais vous vous rendez compte que vos dépenses sont encore trop importantes? Vous pouvez peut être […]

  2. 27 janvier 2017

    […] votre budget est vraiment serré, établissez un budget précis (en lisant cet article par exemple Établir un Budget) et utilisez les espèces pour vos paiements. Multiplier les paiements par carte et par chèque est […]

  3. 6 octobre 2017

    […] Établir un Budget efficace est essentiel pour ne plus avoir de difficultés pour la paiement de ses impôts, n’hésitez pas à consulter nos articles pour faire le plein de bonnes idées utiles et pratiques pour réduire vos dépenses. […]

  4. 19 octobre 2017

    […] L’indice des prix à la consommation permet surtout de suivre, chaque mois, l’évolution des prix. C’est son objectif principal. Au niveau individuel ce calcul n’a pas réellement de sens, car chaque ménage ne correspond pas au consommateur moyen de l’INSEE. L’idéal pour suivre l’évolution des prix de sa famille est d’établir un budget (Établir un Budget). […]

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